中国证券报3月25日讯 工行25日公布的年报显示，去年该行经受住内外经济波动的考验，全年实现税后利润1112亿元，巩固了全球市值最大银行的地位，同时也成为了全球最盈利的银行。

　　面对今年经济形势的复杂性，工行负责人介绍，工行将积极进行业务结构调整，做好信贷投放，加强中间业务投入和综合化经营，审慎推进海外发展战略，为拉动经济发展做出应有的贡献。

　　积极调整业务结构

　　2008年工商银行继续推进经营转型，在资产结构中，非信贷资产比重提高至54.5%；收入结构中，非利息收入占营业净收入的比重上升到15.2%；信贷结构全面改善，贷款收益率由2007年的6.11%提高到2008年的7.07%，提高了96个基点；渠道结构中，离柜业务比重提高到43.1%；客户结构中，个人中高端客户比去年提高了18.6%。

　　工行董事长姜建清介绍，为应对内外经济形势的变化，目前工行已经开始积极地进行业务和结构的调整，工行已经对非重组和未到期的债券以及期限结构做了相应调整，使收益率提高了28个基点。目前工行债券的平均年限已由07年的2.41年调至08年的2.45年，一年期内到期的债券占比达到了15%，从而使整体的收益率更加稳定。对于息差收窄给银行经营带来的影响，姜建清表示，截至去年底，工行的存贷比已达到56%，因此非对称降息给工行带来的压力要相对小些，而未来工行91%的定期存款将会到期，按照执行新的利率标准，这对工行的存款业务也是一个正面影响。由于资本市场不活跃，目前工行的活期存款占比已下降到50.2%，降息对不同银行的影响将有所区别。

　　票据融资基本真实

　　对于今年前两月剧增的信贷情况，工行行长杨凯生认为，这也是合理的，同时对于工行的票据融资增长，他认为基本反映了企业的真实需求，其中泡沫的成分较少。他介绍，工行在票据融资的审核上有着严格的程序，企业要想在工行通过赚取利差还是很难的。对于下一步的信贷安排，杨凯生介绍，今年将大致维持在去年的水平上，或者会比去年的整体水平偏高。银行放贷是个累收累放的过程，不能因为今年前两月投放了3352亿元，就得出后续资金安排不能持续的结论。他估算，要想实现全年的放贷目标，工行今年将累收累放资金超过3.5万亿元甚至接近4万亿元。

　　企业对资金的需求也加大了银行贷款的议价能力。工行贷款的议价能力已由07年的6.11%提高到08年的7.07%，杨凯生介绍，除了做好信贷安排，今年工行还将加大中间业务和综合化经营，同时在海外业务上也将有所加强。杨凯生介绍，截至今年前两个月，工行的信用卡业务刷卡消费额增长了55%，中间业务收入增长了20%，目前工行信用卡的透支不良率在2%的水平，今年的发卡量将超过5000万张，消费额将达到3200亿元。

　　高管主动降薪10.3%

　　虽然去年全年的目标都圆满完成，但考虑到宏观经济形势和未来的不确定性，工行的高管都采取了主动降薪的行为。年报显示，2008年度，姜建清的税前薪酬总计为161万元，杨凯生的薪酬则为153.5万元，工行五位副行长及董秘的薪酬也大致在137万元左右。而在2007年度，姜建清、杨凯生的税前薪酬分别为179.5万元和171.1万元，其他高管的薪酬也在150万元以上。

　　虽然高管主动降薪，但投资者对工行的信心没有大的动摇。东方证券分析人士介绍，从08年报公布的股东结构和占比看，工行的最为稳定，同07年比，前十名持股股东，在排名和所持股份的比例上都没有较大的变化，这也显示出未来投资者对中国金融业和经济发展的信心没有改变。

　　对“两房”及相关债券提足拨备

　　年报显示，截至去年末，工行持有美国次级住房贷款支持债券面值合计11.95亿美元；持有Alt-A住房贷款支持债券面值合计5.99亿美元；持有结构化投资工具（SIVs）面值合计0.55亿美元。上述债券投资面值合计18.49亿美元，相当于工行全部资产的0.13%。

　　持有美国雷曼兄弟公司的相关债券面值1.44亿美元，相当于其全部资产的0.01%。持有公司债务抵押债券（CorporateCDOs）面值5.05亿美元，相当于其全部资产的0.04%。

　　工行已对上述资产按市值评估结果累计提取拨备达17.91亿美元，拨备覆盖率达到101.88%，拨备率为71.70%。

　　此外，2008年末，工行持有与房地美和房利美有关的债券面值合计16.42亿美元，其中房地美和房利美发行债券2.10亿美元，房地美和房利美担保抵押债券（MBSs）14.32亿美元，合计相当于工行全部资产的0.12%。工行已对该类债券累计提取拨备1.26亿美元，拨备覆盖率102.44%，拨备率7.67%。该类债券目前还本付息情况正常。

　　截至2008年末，工商银行的不良贷款余额比2007年末下降了73亿元，不良率下降0.45个百分点至2.29%，连续9年实现了不良贷款绝对额和占比的“双下降”，拨备覆盖率达到了130.15%，同比提高26.65个百分点。

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